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最高降幅或达3.85%!多银行密集下调美元存款利率 业内坦言相关理财产品收益承压

财联社9月26日讯(记者 史思同)9月26日,财联社记者注意到,近日,恒生银行、厦门国际银行等越来越多银行接连下调美元存款利率,部分银行下调幅度最高甚至可达3.85%。目前来看,市场上美元存款产品利率已逐渐告别“5字头”时代。

在业内专家看来,近期美联储降息50bps,且存在继续下调的空间,是美元存款利率走低的主要原因,同时投资于美债和美元存款的理财产品收益也将受到影响。对于美元资产配置,专家提醒,近期汇率波动较大,投资者选择美元存款产品需关注利率波动与汇兑等风险。

多家银行相继下调美元存款利率,降幅最高或可达385个基点

“我们美元存款利率明天就要下调了,您现在手上有美元的话可以今天下午来存。”据恒丰银行北京某支行客户经理透露,该行将于9月27日下调美元定存利率,预计6个月期利率降至3.8%、一年期降至3.7%、两年期降至0.5%,与此前相比,下调幅度分别为85个、95个、385个基点。

对于如此大幅的下调,该客户经理解释称,主要是由于美联储降息、美元汇率波动等因素影响,各家银行美元存款利率都将调整。上述预计利率为近期接到的通知,具体调整后的利率还需以明日手机银行显示的利率为准。

与此同时,9月26日,厦门国际银行也全线下调美元存款产品利率。据该行客户经理介绍,当前该行最新美元定存利率,6个月期为4.5%,较此前下调15个基点;3个月及一年期利率均为4.35%,分别下调15个、25个基点。

“美元存款利率今天刚降。我们银行的美元存款利率最近变动比较大,老调整,如果是现有的美元可以抓紧存。”厦门国际银行客户经理告诉财联社记者,近期该行美元存款利率调整较为频繁,原因同样是美元汇率波动及美联储降息的影响。

此外,恒生银行美元存款利率也于本周进行了调降,据该行北京某支行客户经理介绍,目前该行2万美元及以上的定存利率分别为3个月4.6%、6个月4.25%、半年期3.6%,相较上周降了0.1%左右。

财联社记者注意到,早在美联储降息“靴子落地”前,就已有包括厦门国际银行、恒丰银行、江苏银行南京银行等在内的不少银行提前对美元存款利率进行预防性下调。

其中,厦门国际银刚于9月14日调降过一轮美元存款产品利率,一年期利率下调15个基点至4.6%,6个月及3个月期均下调10个基点分别至4.65%、4.5%。9月初恒丰银行上一轮调降中,3个月、6个月、一年及两年期定存利率分别调整至4.6%、4.65%、4.65%、4.35%,下调幅度分别为10个、15个、25个及35个基点。

美联储转向降息周期,美元存款相关理财产品面临收益下行压力

“美元存款利率的下调与美联储的降息政策密切相关,近期美联储降息50bps,且存在继续下调的空间,是美元存款利率走低的主要原因。”中信证券首席经济学家明明告诉财联社记者,美联储的降息周期可能会继续,预计未来还会有降息动作,因此美元存款利率将呈现逐步下行的趋势。

同时,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也指出,美联储降息使得美元利率大幅回落,银行相应调降美元存款利率,以降低负债成本。随着美联储转向降息周期,预示美元利率将趋势下降,后续美元存款利率也将随之下行。

在周茂华看来,美元存款利率下降不可避免对投资者吸引力有所下降,但具体影响与美元利率相对优势,美元汇率走势预期等方面有关。如果美元存款利率下调、美元走弱,美元存款的吸引力会明显下降。

除美元存款外,业内普遍认为,随着美联储降息落地,投资于美债和美元存款的理财产品收益也将受到影响。“美元存款利率面临调整,对于投资美元存款的美元理财产品将产生直接影响,面临收益下行的压力。”华宝证券资深银行理财分析师张菁表示。

不过尽管如此,在当前全球资产荒的背景下,美元存款及相关美元理财产品依然具有一定的吸引力。尤其是相对于当前普遍2%左右的人民币存款产品利率而言,4%以上的美元存款利率仍有较高优势。

对此,张菁认为,美元理财产品仍具有配置价值,但未来美元理财产品的收益和新发产品的业绩比较基准或将走低,可能会影响部分银行或理财机构的美元理财产品发行节奏。与此同时,在中美利差收窄的阶段,投资美元理财可能面临部分汇兑损失。

人民币持续升值,美元资产配置需关注汇率波动等风险

美联储降息连锁反应持续蔓延,当前背景下,投资者进行美元资产配置需要注意哪些问题?

“投资者在考虑美元存款时,需要密切关注汇率变动,避免因汇率波动而抵消存款利息收益。同时,需要考虑换汇成本,包括银行收取的手续费等。”明明表示。

在周茂华看来,投资者选择美元存款普遍会面临利率波动与汇兑风险。不同的投资者还需要考虑通胀对美元存款实际收益影响,以及美元融资成本高等问题。“受美国经济、通胀及美联储降息节奏存在不确定性,各国经济分化影响,预计美元汇率波动较大。”他进一步指出。

从汇率方面来看,近段时间以来,在美联储降息预期下,人民币对美元持续大幅升值。7月份以来,离岸人民币对美元汇率从7.3以上一路涨至7左右,甚至一度重返“6区间”,累计上涨近4%。

“美联储启动降息初期,美元指数会面临一定下行压力。”在东方金诚首席宏观分析师王青看来,人民币近期快速上涨主要受近期央行降息降准、加大房地产政策支持力度,以及美联储大幅降息等因素影响。

展望未来,王青预计,短期内人民币有望延续此前强势表现,汇价向上“破7”后可能还有一定升值空间。但在国内房地产市场企稳回暖前,人民币出现持续大幅升值走势的可能性也不大。

综合后续美联储降息趋势及汇率波动等因素,明明建议,投资者根据自身的资金需求和风险偏好,谨慎评估并作出投资决策。可以选择较长期限的美元存款以锁定当前较高的存款利率,或者考虑增加对冲工具,配置多元化资产,综合利率、汇率风险以及个人的财务状况和风险承受能力再做决策。

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