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买美元也不香了?多家银行下调美元定存利率 5%存款产品或难再觅

来源:时代财经

作者:张昕迎

随着美联储降息,此前被视为“香饽饽”的美元存款及理财产品正在经历一轮收益率下滑。据时代财经不完全梳理发现,近期已有多家银行下调存款利率,外资行和中资行均在内。

时代财经向某国有行一名客户经理咨询,其介绍称,该行一年期的美元存款利率目前为2.8%,起存金额为5000美元。关于该行的美元存款利率近期是否会调降,上述客户经理表示,“暂时还没有通知,一般只会提前1-2天通知,但美元降息了,大概率近期很快会调整。”

除存款产品外,美元理财的收益率也进入下行通道。据普益标准数据,截至今年6月末,今年以来美元理财的平均年化收益率为4.72%。但到了9月末,相关产品的平均近1年年化收益率走低至2.5%,普遍低于其业绩基准。

多家银行调降美元存款利率

近期多家银行调降美元存款利率。

如汇丰银行3个月美元定存利率由4.3%下调至4.2%;东亚银行将1万美元起存、一年期的美元定存利率由4.40%下调至4.35%;江苏某银行1万美元起存、1个月的美元存款利率从4.85%降至4.80%;北京某银行的1年期美元存款利率从5%降至4.5%,降幅达50个基点。

某外资银行中国区的一名业务经理告诉时代财经,“美元存款利率从年初到现在一直在稳步下降,去年年底时,年利率最高能达到5.6%。当然所有的银行都在降,不止我们。”

目前外资行中,东亚银行、星展银行仍有5%的美元定存,其中东亚银行3个月、6个月、一年期的美元定存利率分别为5%、4.8%、4.35%,起存金额均为1万美元;星展银行3个月美元定存利率也为5%,起存金额为5万美元,不过该行客户经理也透露称将于近日调降利率。

中资银行方面,目前大行的美元定期存款利率较低。如某股份行APP显示,该行5万美元起存、1年存期的美元定存利率为2.10%。

不过,不乏有部分中小银行的美元存款产品仍有较高利率。如广东某银行1个月、3个月、6个月的美元定存利率分别为4.80%、4.50%、4.50%,起存门槛均为1000美元。

上述外资行业务经理提醒称,“对于投资者来说,如果之后用不到美元,还是要注意一下汇率问题,不然就拿着继续投资。毕竟3个月就到期了,到期后可能4.5%利率的产品都难找。”

降息的影响还在继续,投资者进行美元资产配置要注意哪些问题?

9月24日,融360数字科技研究院高级分析师艾亚文在接受时代财经采访时表示,“配置美元资产,除了关注资产本身价值以外,一是需要关注美元对人民币的汇率变动;二是还需要考虑换汇成本,包括银行收取的手续费等;三是美元资产或产品有一定锁定期,投资者需要考虑资金长短期需求。”

降息或影响美元理财产品发行节奏

除了高息的存款产品,今年以来,以美元理财为代表的境外理财也颇受投资者热捧。在发行端,各家银行及理财公司纷纷推出境外理财产品,包含“美元”“QDII”“海外”等字眼的主题理财产品密集上线。

时代财经根据Wind数据统计,以销售起始日来计,截至9月24日,今年以来共有23家银行发行1965只美元理财产品,以银行理财公司为主。而对比2023年1月1日~9月24日,这一数字为644只,仅有今年以来发行量的30%左右。

从发行主体来看,年初至9月24日,中资理财公司中,发行数量较高,兴银理财发行数量最多,达到509只,中银理财、交银理财、招银理财发行数量分别为286只、247只、158只;合资理财公司中,高盛工银理财、施罗德交银理财发行数量也均超100只。

从产品类型来看,上述机构发行的多为固定收益类产品。如兴银理财于9月23日起开始募集的一款“兴银理财汇利稳健三个月封闭式108期固收类理财产品”,该产品为固定收益类,期限类型3~6个月(含),风险等级为一级(低),业绩比较基准为4.2%~5.05%。

产品收益率方面,据华宝证券9月一份研报统计,2024年以来,理财公司发行的美元理财产品业绩基准下限均值为4.83%,以封闭式运作为主,产品期限均值为289天。

根据普益标准统计,截至今年6月底,相关美元理财今年以来的平均年化收益率约4.72%。但到了9月,相关产品的平均近1年年化收益率走低至2.5%,普遍低于其业绩基准,总体表现不及预期。

上述华宝证券研报指出,随着美联储降息开启,美元存款利率将面临调整,对于投资美元存款的美元理财产品将产生直接影响,将面临收益下行的压力。据其预计,未来美元理财产品的收益和新发产品的业绩比较基准或将走低,可能会影响部分银行或理财机构的美元理财产品发行节奏。

以兴银理财和中银理财为例,Wind数据显示,7~9月,兴银理财发行美元理财产品数量分别为93只、53只、29只;中银理财发行数量分别为49只、28只、26只,均呈放缓趋势。

艾亚文向时代财经表示,尽管降息影响美元理财产品的收益率,但在当前全球资产配置荒的背景下,美元存款及相关美元理财产品仍具有一定的吸引力,但投资需要结合自身情况进行投资。

“对于持有美元或有需要使用美元的投资者,这些产品可以在汇率波动中锁定收益,但对于不熟悉海外市场的投资者来说,还是要谨慎考虑,综合利率、汇率风险以及个人的财务状况和风险承受能力再做决策。”艾亚文说。

上述华宝证券研报认为,在美联储降息过程中,投资美债票息收益将持续走弱,美债价格上涨带来资本利得收入持续为正,美元理财产品仍具有配置价值。不过,在中美利差收窄的阶段,投资美元理财可能面临部分汇兑损失。

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